Время на снятие наличных будет ограничено
С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу масштабные изменения в банковской сфере, призванные защитить граждан от финансового мошенничества. Новые правила включают временное ограничение на выдачу наличных при подозрительных операциях и возможность подключения доверенного лица для подтверждения транзакций. Эти меры направлены на борьбу с киберпреступниками, которые только в 2024 году нанесли ущерб на 200 миллиардов рублей.
Центробанк и Госдума разработали комплексный подход к проблеме, который затронет как операции с наличными, так и цифровые переводы. По словам председателя Госдумы Вячеслава Володина, «технологии развиваются, мошенники их используют, поэтому нам надо противодействовать профессионально и эффективно». Особый акцент сделан на защите пожилых людей и подростков, которые чаще всего становятся жертвами злоумышленников.
Ограничения на снятие наличных: как это работает
С сегодняшнего дня банки обязаны приостанавливать выдачу наличных через банкоматы, если транзакция вызывает подозрения. Критерии оценки включают необычное поведение клиента: попытка снять деньги ночью, обналичивание крупных сумм, повторные запросы или использование нехарактерных методов (например, QR-кода вместо карты). Также тревожными сигналами считаются недавнее получение крупного кредита, переводы больших сумм из других банков или досрочное закрытие вклада свыше 200 тысяч рублей.
«Необычным поведением может считаться снятие денег в поздние часы, обналичивание значительных сумм или использование клиентом нехарактерного способа», — пояснила эксперт проекта «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.
При выявлении таких признаков банк ограничит выдачу наличных на 48 часов. В течение этого периода клиент сможет снять не более 50 тысяч рублей в сутки. Для получения большей суммы потребуется личное обращение в отделение банка с предъявлением паспорта. Уведомление о приостановке операции направляется клиенту незамедлительно.
Сервис «второй руки»: контроль через доверенное лицо
Одновременно с ограничениями на наличные заработал сервис «второй руки». Он позволяет клиенту назначить доверенное лицо — родственника или друга, — которое будет получать уведомления о подозрительных операциях и подтверждать или отклонять их в течение 12 часов. У помощника не будет доступа к счету или права самостоятельных действий — только функция согласования.
Механизм распространяется на переводы третьим лицам (включая СБП и карточные переводы) и снятие наличных. Например, если пожилой человек попытается перевести крупную сумму мошеннику, банк уведомит его доверенное лицо, и тот заблокирует операцию. Сервис не применяется к переводам между собственными счетами в разных банках.
«Каждый сможет назначить свое доверенное лицо, к которому банк будет обращаться за подтверждением операции выдачи наличных, оформления кредита и так далее», — отметил глава комитета Госдумы по информполитике Сергей Боярский.
Подключить услугу можно через онлайн-банк или отделение — порядок определяет каждый банк индивидуально. Клиент самостоятельно выбирает виды операций и счета, требующие подтверждения. Отключение сервиса происходит в течение 24 часов после заявления, чтобы предотвратить давление мошенников.
Почему эти меры актуальны
По данным ЦБ, в 2024 году было зарегистрировано 765,4 тысячи киберпреступлений — на 13,1% больше, чем в 2023 году. Каждое пятое преступление — кража с банковского счета . Под удар часто попадают пенсионеры и подростки: последние нередко вовлекаются в схемы дропперства (переводы денег для злоумышленников) без понимания последствий.
Новые правила также ужесточают контроль над кредитными операциями. Для потребительских кредитов и займов вводится «период охлаждения» — от 24 до 48 часов, в течение которых заемщик может отказаться от договора без финансовых последствий. Это особенно важно при мошенническом оформлении кредитов под давлением.
Исключения составляют кредиты до 50 тысяч рублей, ипотека, автокредиты и рефинансирование без увеличения суммы. Также период охлаждения не применяется, если заемщик заранее назначил доверенное лицо для подтверждения операции.
Проблемы внедрения и критика со стороны банков
Ассоциация банков России выступила с критикой сроков внедрения сервиса «второй руки». Банкиры обратились в Госдуму и ЦБ с просьбой перенести запуск на 1 сентября 2026 года, ссылаясь на технические сложности и риски нестабильной работы.
Как отмечается в письме АБР, сервис требует масштабных доработок в банковских системах, включая онлайн-банкинг, банкоматы и терминалы. Даже у банков, которые уже запустили пилотные версии, возникают сбои: «регулярно появляются ситуации, когда тот, кто должен одобрить операцию, не получает уведомление».
Эксперты указывают, что для корректной работы необходимо обеспечить синхронизацию между клиентом и доверенным лицом — стабильный интернет, аутентификацию в приложениях и проверку безопасности устройств. Без этого возможны сбои, которые приведут к блокировке легитимных операций и социальному напряжению.
«Лучше дать время на полноценную доработку инфраструктуры, чтобы новые меры безопасности заработали, как изначально задумывалось», — прокомментировал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Несмотря на это, ЦБ и правительство настаивают на своевременном запуске. Как подчеркивает регулятор, сервис добровольный, и клиенты могут подключать его по мере готовности банков.
Дополнительные меры защиты
Помимо ограничений на наличные и сервиса «второй руки», закон включает другие антимошеннические механизмы:
1. Обмен данными между банками, госорганами и операторами связи — создание единой базы номеров, используемых злоумышленниками.
2. Маркировка звонков — на экране телефона будет отображаться название организации, что поможет идентифицировать мошенников.
3. Запрет на информирование граждан через иностранные мессенджеры для госорганов и банков (более 90% звонков от мошенников происходят через них).
4. Ограничение массовых вызовов — только с согласия абонента.
5. Самозапрет на заключение договоров связи через «Госуслуги» или МФЦ .
Что ждать клиентам в будущем
В Госдуме и ЦБ отмечают, что работа над противодействием мошенничеству будет продолжаться. В апреле планируется рассмотреть введение уголовной ответственности для дропперов (посредников для обналичивания денег) и банков, которые игнорируют уведомления о подозрительных операциях.
Как заявил член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин, «принятие этого законопроекта позволит значительно снизить уровень киберпреступности и защитить граждан» . Однако эксперты призывают к комплексному подходу: совершенствованию идентификации пользователей, защите персональных данных и повышению финансовой грамотности населения.
Для рядовых клиентов новые правила означают повышенную безопасность, но также необходимость внимательнее относиться к своим операциям и, возможно, подключить доверенных лиц для дополнительного контроля. Как отмечает ЦБ, сервис «второй руки» — это добровольная опция, но именно она может стать критически важной для защиты сбережений.