Банковская система России продолжает усиление контроля над денежными операциями. Новые правила, вступившие в силу в 2025 году, кардинально изменили подход к отслеживанию подозрительных переводов. Специалисты финансового рынка раскрыли конкретные критерии, которые позволяют банкам идентифицировать сомнительные операции и применять к клиентам различные ограничительные меры.
В рамках антиотмывочного законодательства все российские банки обязаны отслеживать любые переводы, превышающие 600 тысяч рублей. Пристальное внимание уделяется также операциям по снятию и зачислению средств на сумму свыше 100 тысяч рублей за сутки и более миллиона рублей за месяц. Эти лимиты установлены как ориентиры для автоматического анализа транзакций.
Помимо рекомендаций Центрального банка России, коммерческие банки самостоятельно могут вводить дополнительные признаки, указывающие на подозрительность операции. Это означает, что даже переводы на сумму менее 100 тысяч рублей в сутки могут вызывать сомнения, предупредила аналитик Эряния Бочкина.
Сумма перевода является важным, но не единственным критерием для проверки. Банки учитывают комплекс параметров, включая частоту операций и поведенческие паттерны клиентов. Особый интерес вызывают клиенты, которые совершают более 30 переводов в течение одного дня. Такая активность может свидетельствовать о возможном участии в транзите средств.
Отдельное внимание уделяется клиентам, у которых за день выполняется более десяти переводов на различные номера физических лиц или более 50 за месяц. Подозрительными также считаются случаи быстрого перевода средств, полученных недавно: если с момента зачисления проходит менее одной минуты до отправки. Такой тип поведения часто ассоциируется с дропперством — деятельностью по переводу украденных денег.
Банковские аналитики обращают внимание и на другие характеристики использования карт. Карты, по которым не производятся платежи за ЖКУ, мобильную связь или другие бытовые услуги, могут попасть под подозрение. Отсутствие типичных потребительских трат указывает на возможное использование карты исключительно для транзита средств.
С сентября 2025 года банки начали тщательнее проверять операции, вызывающие подозрение. Центральный банк России обязал кредитные организации проверять операции клиентов на признаки подозрительной активности для предотвращения мошеннических действий. При выявлении потенциально опасных транзакций финансовое учреждение вправе временно ограничить снятие наличных до 50 тысяч рублей в сутки на срок до 48 часов.
К подозрительным операциям относятся случаи, когда клиент снимает деньги в необычное для себя время суток, запрашивает выдачу наличных в течение 24 часов после получения кредита, демонстрирует изменение активности телефонных разговоров или получает SMS с новых номеров за шесть часов до операции. Банк может также обратить внимание на информацию от операторов связи о наличии вредоносного программного обеспечения на устройстве клиента.
Реализация новых правил уже показала значительные результаты. По данным Банка России, объем подозрительных операций в Российской Федерации в первом полугодии 2025 года снизился на 12% до 32 миллиардов рублей. Подозрительные операции по снятию наличных сократились на 15% до 23,6 миллиарда рублей, нелегальное обналичивание в банковском секторе уменьшилось на 19% до 15,9 миллиарда рублей.
С 15 мая 2025 года банки начали ограничивать суммы переводов между россиянами. Клиент, данные которого попали в реестр Центробанка, может перевести не более 100 тысяч рублей в месяц. Данный лимит распространяется не только на переводы другим людям, но и на операции между своими счетами.
Введение лимитов на переводы представляет собой одну из мер борьбы с финансовым мошенничеством вообще и дропперством в частности. Эта мера ограничивает использование средств теми людьми, кто уже «засветился» в дропперской деятельности и попал в специальную базу Банка России. Ограничение направлено в первую очередь на то, чтобы уменьшить возможность именно по транзиту средств.
Опросы показывают, что новые правила затронули значительное число россиян. Каждый третий житель России столкнулся с ограничениями на банковские переводы или использованием карт с момента введения Центробанком новых антифродовых мер, согласно недавнему общенациональному опросу. Исследование, в котором опросили более 7600 респондентов во всех регионах России, показало, что 30,8% участников столкнулись с заблокированными переводами или замороженными картами в рамках новой политики.
Согласно исследованию, 34,9% респондентов выразили категорическое несогласие с новым лимитом на переводы, в то время как 28% высказались в поддержку, рассматривая это как необходимый шаг для сдерживания мошенничества. Еще 16,6% выразили обеспокоенность возможными нарушениями прав, а 4% сохранили нейтралитет.
С 30 мая 2025 года порядок проведения денежных переводов в России стал более строгим. Основной упор делается на усиление идентификации лиц, участвующих в финансовых операциях, и предотвращение использования платежных инструментов в незаконных целях. Вводится ограничение на переводы без открытия банковского счета: максимальная сумма перевода составляет 100 000 руб..
Если сумма перевода превышает установленный лимит, отправителю потребуется открыть банковский счет и пройти полную идентификацию. При этом банк вправе запросить у клиента информацию о назначении платежа, источнике средств и получателе. Ранее при переводах на суммы свыше 15 000 руб. требовалось лишь предоставление паспортных данных, никаких верхних ограничений на переводы не устанавливалось.
Согласно изменениям в законодательстве, Росфинмониторинг получает право приостанавливать операции с денежными средствами или имуществом на срок до 10 дней. Это возможно в случае, если операция вызывает подозрения в легализации доходов, полученных преступным путем.
Нововведения не касаются переводов с карты на карту и переводов через Систему быстрых платежей, поскольку эти операции осуществляются между банковскими счетами, открытыми с полной идентификацией клиентов. Эксперты рекомендуют обращаться в отделения банков для проведения крупных денежных операций. Несмотря на более высокие комиссии, такой способ позволит избежать лишних подозрений и провести все необходимые транзакции без ограничений.
Финансовые учреждения подчеркивают, что новые меры направлены исключительно на борьбу с мошенничеством и защиту средств добросовестных клиентов. Однако пользователям следует быть более внимательными к своим финансовым операциям и заранее планировать крупные переводы, чтобы избежать временных ограничений и дополнительных проверок.